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以案例為鏡鑒,守住合規底線------興業銀行遵義分行成功堵截“遠程遙控”開戶
來源:興業銀行遵義分行  作者:甘彥雙  2020年3月30日

疫情防控期間,興業銀行遵義分行不忘加大賬戶業務風險防范。2020年 3月10日,客戶田某到遵義分行營業部要求開立借記卡,并主動提出網銀不限轉賬額度和筆數的要求。在客戶出示身份證件后,大堂經理發現客戶身份證上是外地地址,遂詢問其開卡用途?蛻艋卮鸷滢o,并強烈要求開通網銀,這立即引起了大堂經理的警覺,并向客戶解釋:個人網銀轉賬均有限額管理?蛻艉懿荒蜔┑挠忠蟀凑兆罡呦揞~辦理。

本著謹慎和“了解你的客戶”原則,大堂經理在與客戶的交談中發現客戶前言不搭后語,如:客戶第一次稱居住地址為“珠海路”,大堂經理繼續詢問詳細地址時,又稱住在“海爾大道”。當詢問客戶工作單位名稱時,客戶第一次稱為“無業”,第二次又稱“出租車公司”,詢問單位具體名稱時客戶稱不記得了,說自己是在工地上班,不記得單位名字。在大堂經理的再三詢問下,客戶提供了具體單位名稱,并稱自己是企業法人,因為資金轉賬需要高額度的借記卡。大堂經理對客戶提供的工作單位進行網上查證,發現該單位確實存在,但已被列入經營異常名錄。

在和客戶溝通過程中,大堂經理發現客戶一直在用手機軟件聊天。并發現是有人要求客戶使用指定的手機號進行開戶,并開通高額網銀,指示客戶回答相關問題。大堂經理對客戶進行了“不得非法買賣銀行卡和轉借網銀”的溫馨提示,但客戶仍強烈要求辦理。大堂經理以需換人復核為由穩住客戶,及時將發現的異常情況上報營業部會計主管,客戶卻以出去打電話為由離開網點。

正因為大堂經理較高的風險敏感度,與客戶進行有效溝通,一方面了解客戶辦理業務的真實意圖,另一方面發現可疑、識別風險,才有效避免了一起銀行卡出租、出借或買賣行為。

回顧案例,總結客戶的可疑情況為:新開立銀行賬戶,且網銀限額設置要求不合理;存在隱瞞居住地、工作單位等信息傾向;聲稱開立賬戶且開通網銀是用于公司轉賬需要,但最開始拒絕提供單位名稱,同時被人“遠程遙控”進行開戶。

為進一步加強開戶環節風險防控,切實履行客戶身份識別義務,認真落實賬戶管理及客戶身份識別相關制度規定,對開戶環節我們必須嚴格做到“望、聞、問、切”的審核要求。

望:客戶形形色色,我們必須通過觀察客戶的臉型、五官、神情、衣著等,從而判斷和確定客戶的身份是否真實、是否繼續為客戶辦理業務。

聞:即是“聽”。通過聽取客戶的言談,從中捕捉有助佐證身份的信息。在聽的時候,不僅僅要聽出客戶的表面信息,還要聽出客戶的弦外之音。

問:在了解客戶身份的過程中,要通過開口詢問,主動地與客戶核實信息,或是根據客戶對自己所問問題的回答來作出判斷。

切:完成了望聞問這三個基本動作,應該初步確定客戶的真實身份和意圖,然后通過自己的分析,結合客戶所辦業務的種類,“切”除假冒風險,準確無誤判斷客戶身份,安全高效的辦理好相應業務。

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