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催收不良用對方法是關鍵
來源:遵義農商銀行  作者:朱顏顏  2020年3月9日

“不良貸款催收難,用對方法是關鍵!焙玫姆椒ǹ梢允官J款催收事半功倍,解決不良貸款問題需要做好前期風險控制和貸后管理清收工作,現就不良貸款清收工作淺談一下自己的體會。

分類催收,條分縷析,有的放矢。處置不良貸款,最重要的就是收回欠款,盡量把風險降到最低。針對不同類別的貸款客戶,必須事先做足功課,比如有的客戶喜歡偶爾逾期,有的客戶經營失敗想逃脫債務,這時就需要客戶經理深入借款人經營場所和居住地周邊了解其經營和家庭情況,以此為依據劃分客戶,進而確定催收策略和“一戶一策”催收方案。貸款催收要本著先易后難、先近后遠、先重點后一般的工作思路,確保在貸款人還款能力可承受范圍內開展催收,增強催收工作的針對性,最大程度上收回本息。在不良貸款催收時,一定要做好逾期貸款催收通知書簽收等工作,延續訴訟時效,防止貸款客戶鉆法律空子,確保有效維護債權。

攻心為上,曉之以理,動之以情。由于客戶經理需要與龐大的貸款客戶對接貸款、催收等事宜,客戶經理單憑個人之力催貸有些力不從心,可以采取“領導統籌、客戶經理分片、柜員協助”的協同聯動方式,把全行的力量都凝聚起來,對不良貸款催收開展“車輪戰”和“心理戰”。對于逾期時間不足三個月的客戶,由客戶經理與客戶溝通,督促貸款客戶按時還款。對于逾期時間超過三個月的客戶,充分了解借款人的具體情況,如屢次違約的客戶,催收人員要靜下心來與客戶“推心置腹”,增強情感共鳴,幫助制定合適的還款計劃,“勤拿少取”,積少成多。再比如針對不愿意還款的客戶,要深入了解客戶是經濟緊張還是還款意愿淡薄,理清思路,對癥下藥,確保按時還款。另外,客戶經理和柜員聯合催收貸款,并采取入戶訪、電話問、單位催等方式軟磨硬泡,提升貸款催收成功幾率。

軟硬兼施,借力打力,合法合理。農商行貸款對象多為農戶,農村勞動力外出務工,一些借款人心存僥幸,以為時間長了債務自然就消失,一些借款人身在外地影響了還款時間。催款人員要充分利用社會關系網互相交織的特點,找到借款人所在公司領導或者親朋好友,有擔保人的要壓實其擔保責任,對催收借款人還貸形成合圍之勢,瓦解借款人的僥幸心理和心理防線?蛻艚浝碜鳛橘J款催收的“主力軍”,要到各村(社)結識當地的“能人志士”,雙管齊下,既有利于尋找優質客戶,又有利于貸款到期收回。在貸款催收過程中,偶爾會遇到借款人語氣“強硬”或“胡攪蠻纏”的情況,這時候請出當地“德高望重”人士協助,更有利于貸款清收。同時,針對拒不還款惡意逃廢債的客戶,要采取黑名單公示、依法起訴等方式,倒逼貸款人按時還貸。

在不良貸款催收中,催收人一定要多練習溝通技巧,最好熟悉一定的基礎心理學,這樣才能更好地開展催收工作。

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